Em momentos diferentes da vida empresarial, o empreendedor pode precisar de um empréstimo ou financiamentos para dar início a um projeto, alavancar seu fluxo mensal ou fazer investimentos no desenvolvimento do negócio. Independente do motivo de se recorrer a uma instituição financeira, um dos pontos mais importantes nesse processo é a escolha de qual tipo de empréstimos irá solicitar.
Com base nas várias opções disponíveis, um dos principais motivos de definição se faz pelo entendimento da evolução do empréstimo: o quanto vai endividar a empresa e por quanto tempo. Cada modalidade prevê taxas de juros específicos e negociáveis para a necessidade do empresário.
Antigamente, muitos meandros burocráticos dificultavam as operações de empréstimos, impedindo muitas vezes a liberação e quando se tinha a resposta positiva, as empresas eram obrigadas e enfrentar juros abusivos e condições que extrapolavam a saúde financeira a curto prazo.
Hoje, muito se evoluiu nesse aspecto e existem planos de empréstimos e financiamentos especiais para empresas. Mas, antes da decisão de buscar esse tipo de verba, pense muito bem se não há outra forma de conseguir o aporte necessário: adiar os planos por um tempo para juntar mais dinheiro, captar sócios ou parceiros ou até recorrer a amigos ou família que possam ajudar.
Solicitar os valores a uma instituição financeira só é válido caso você julgue que sua empresa seja rentável em pouco tempo, a ponto de arcar, sem dificuldades, com as parcelas acertadas para quitação.
Uma maneira de ajudar nas contas é sempre calcular o valor das parcelas em até 25% do lucro líquido pretendido. O primeiro ano é fundamental após o empréstimo, saber a estimativa de percentual de ganho vai fazer a diferença para o negócio.
Sabendo desses detalhes, e com a decisão de solicitar um empréstimo já tomada, vamos conhecer os principais tipos de cessão e como entender seus contratos:
- Cheque Especial: modalidade de crédito pré-aprovado que é acionado assim que a conta estiver zerada, é possível continuar pagando contas ou comprando insumos. Este é um dos empréstimos com maior taxa ao mês, mais de 13%. Esse valor é tão alto devido a poucas garantias do banco em receber o valor devido.
- Empréstimo Pessoal: com essa cessão, o requerente pode usar o valor onde bem entender, por isso é possível destinar para dentro da empresa. Tem mais facilidades de pagamento com débito automático, boleto bancário ou cheque, mas as taxas também são altas, atingindo quase 7% ao mês.
- Empréstimo para Capital de Giro: exclusivo para pessoas jurídicas, esse valor tem o intuito de ajudar nas contas ordinárias mensais, aliviando o peso dos débitos em cada período e permitindo uma reestruturação financeira. Dependendo das condições negociadas com o banco, as taxas mensais variam de 1,5% a 3,5%.
- Cartão BNDES: tem o funcionamento igual a um cartão de crédito, com um valor pré-aprovado de até R$ 2 milhões com pagamento de prestações fixas em até 48 meses. Vários bancos podem emitir este cartão: Banco do Brasil, Bradesco, Banco do Nordeste, Caixa Econômica Federal, Itaú, Santander, entres os principais. São as melhores taxas do mercado, não chegando a 2% ao mês e são super indicados para micros, pequenas e médias empresas.
Qualquer condição bancária é passível de negociação com uma relação mais aprofundada entre a instituição e a empresa, por isso não é recomendado atrasar parcelas ou fazer empréstimos sem a certeza de poder pagar
Fique atento ao tipo de juros cobrados que o banco irá aplicar: os juros simples são os mais benéficos ao empresário. Em um empréstimo de R$ 10 mil com taxa de 1%, o valor dos juros é de R$ 100,00; caso a operação seja a juros composto, o cálculo muda, sendo cobrado juros em cima de juros, o 1% é calculado em cima do montante devido após o acréscimo dos juros do mês anterior, ou seja, essa é a modalidade mais lucrativa para os bancos.
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